Документарные операции

Одним из приоритетных направлений деятельности АКБ «Инвестбанк» и его московского филиала «Центральный» является осуществление операций международного торгового и проектного финансирования, в том числе, с применением документарных инструментов.

Основными целями и одновременно преимуществами международного торгового и проектного финансирования являются:

• возможность предоставления финансирования на суммы от 80 до 100% стоимости коммерческого контракта;
• повышение рентабельности внешнеторговой сделки за счет привлечения более дешевых ресурсов на необходимый срок;
• снижение коммерческих и финансовых рисков при осуществлении внешнеторговой деятельности;
• выбор и использование оптимальных условий расчетов с учетом специфики каждой конкретной сделки;
• возможность увеличения объемов поставок по экспортно-импортным операциям;
• в зависимости от пожелания клиента погашение кредита по сделкам торгового финансирования может производиться как разовым платежом в конце срока действия кредитного соглашения, так и путем аккумулирования необходимой суммы в течение всего периода финансирования.

Банк осуществляет все виды документарных операций:

• документарное инкассо;
• документарный аккредитив;
• банковская гарантия.

Инкассо - операции с документами в целях получения платежа или акцепта.

Схема документооборота при инкассовой форме расчетов выглядит следующим образом:

1. Заключение коммерческого контракта
2. Поставка товара продавцом и предоставление им документов в банк с соответствующими инструкциями
3. Отсылка документов в банк импортера
4. Оплата или акцепт документов импортером
5. Перевод средств экспортеру в соответствии с полученными инструкциями и выдача документов импортеру

Данная форма расчетов предполагает наличие доверия и устойчивых партнерских отношений между сторонами сделки, т.к. она не предоставляет продавцу твердых гарантий получения платежа. Поэтому наиболее востребованными формами документарных операций, сочетающих различные интересы как продавцов, так и покупателей, являются документарные аккредитивы и банковские гарантии.

Под аккредитивом понимается твердое обязательство банка произвести платеж бенефициару при выполнении последним условий аккредитива и предоставления в банк документов, соответствующих условиям аккредитива.

Документооборот при аккредитивной форме расчетов с предоставлением рассрочки платежа импортеру-клиенту нашего банка, можно представить таким образом:

1. Коммерческий контракт
2. Выставление аккредитива Инвестбанком с пост-финансированием или рассрочкой платежа
3. Авизование и подтверждение аккредитива зарубежным банком
4. Отгрузка товара и предъявление экспортером в зарубежный банк документов по аккредитиву
5. Исполнение зарубежным банком аккредитива и платёж экспортеру в рамках кредита, предоставленного Инвестбанком
6. Погашение импортёром кредита
7. Инвестбанк выполняет условия по погашению кредита, полученного от зарубежного банка при наступлении срока погашения

В случае необходимости при осуществлении данных операций к участию в схеме привлекается ЭСА (экспортное страховое агентство страны экспортера), выдающее гарантию подтверждающему банку в целях минимизации рисков последнего.

Кроме того, в рамках лимитов, установленных на другие банки, Инвестбанк может выступать подтверждающим банком по экспортным аккредитивам, выставленным в пользу своих клиентов или клиентов банков-корреспондентов.

Еще одним универсальным инструментом торгового финансирования является банковская гарантия, которая представляет собой обязательство банка произвести платеж бенефициару гарантии по первому требованию при соблюдении условий гарантии. Банковские гарантии выставляются в обеспечение обязательств Принципала перед Бенефициаром по гарантии по внешнеторговому контракту.

Основными типовыми внешнеторговыми гарантиями являются:

• платежная гарантия
• гарантия обеспечения возврата авансового платежа
• гарантия исполнения (Performance Bond)
• гарантия офферты (Bid Bond)

В зависимости от национального законодательства участников сделки вместо прямых гарантий может быть выставлен резервный аккредитив (Standby), который имеет то же назначение, что и банковская гарантия.

С учетом особенностей сделки Инвестбанк обеспечивает выставление прямых банковских гарантий первоклассными международными банками под контр-гарантии Инвестбанка.

Для получения любой дополнительной информации по документарным операциям и торговому финансированию, просьба обращаться:

• в  АКБ «Инвестбанк» (ОАО), г. Калининград, в Департамент корреспондентских отношений и межбанковских расчетов, тел. (4012) 572405
• в московский филиал «Центральный»  АКБ «Инвестбанк» (ОАО), г. Москва, в Департамент финансовых институтов и международного торгового финансирования, тел. (495) 411-6811,

Мы с готовностью ответим на все Ваши вопросы и окажем консультативную помощь в части проведения расчетов по внешнеэкономическим контрактам.

тарифы ОАО АКБ «Инвестбанк» по документарным операциям